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By Alyssa
05-30-2018 02:16 pm

401k Hardship Withdrawal


현재 대학원에 재학중입니다. 401k에 있는 돈을 Hardship Withdrawal 명목으로 학비를 내는데 사용할까 고민중입니다. 인터넷에서 리서치를 하던 중 돈을 IRA 어카운트로 먼저 roll over한 후 IRA 어카운트에서 꺼내쓰면 10% early withdrawal fee를 면제받을 수 있다 하여 그렇게 할까 생각중입니다. (사실인가요?)



제가 드리고 싶은 질문은 401k에서 돈을 직접 찾아 쓸때와 IRA로 roll over한 후 찾아 쓸때 tax filing 측면에서 어떤 차이가 있는 지 입니다. 두가지중 특정 방법이 세금을 줄이는데 도움이 되나요?

또한 돈을 찾아 쓴 후 IRS에 제가 돈을 쓴 이유가 hardship withdrawal에 해당되며 그 돈이 학비로 쓰였다는 것을 어떻게 증명할 수 있을까요?

답변 부탁드립니다. 미리 감사드립니다.

Response by admin
05-30-2018 02:46 pm

대학원생이신데 어떻게 401K를 가입 하셨는지요? 우선 학교에서 근무 했다는 전제로 말씀 드리겠습니다. 401K자체를 등록금 명목으로 쓸수는 있으나, 공부하신데로 10%페널티가 있고, 쓴만큼은 소득세를 내셔야 하며, 뺀 이후 6개월 이상 다시 401K가입은 불가한 점을 아셔야 합니다. IRA로 롤 오버 한다고 해서 반드시 택스가 없고 페널티가 없는것이 아닙니다. 따라서 401K를 IRA로 롤 오버 하는 이유를 해당 금융회사에 알리고 자문을 받으시면서 그 상품이 페널티와 택스가 어떻게 적용되는지 확인하 신 뒤에 하시길 바랍니다. 상품에 따라서 매우 상이 합니다. 학비로 쓰인 증명은 통장 출처나 기타 증빙을 하시면 되는데, IRS에서 확인 요청이 나왔을때 하시면됩 니다. 감사합니다.

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